Qu'est-ce que le fameux Dollar Cost Averaging

communément appellé DCA ou étalement des coûts

DCA
Source de l'image : Trading 212

Le Dollar Cost Averaging (DCA ou étalement des coûts) est une technique d'investissement couramment utilisée dans les marchés financiers, y compris dans le monde des cryptomonnaies. Cette technique implique d'investir une somme d'argent fixe à intervalles réguliers, quel que soit le prix du marché à ce moment-là. Cette stratégie permet aux investisseurs d'acheter des actifs à différents prix et donc de lisser le coût moyen de leurs achats.
Dans cet article, nous allons examiner plus en détail le fonctionnement du DCA, pourquoi cette technique est considérée comme une bonne technique d'investissement, ainsi que ses limites.

Le 15 mai 2023 à 12:43
5 minutes de lecture

Le fonctionnement du Dollar Cost Averaging (DCA)

Le DCA implique d'investir une somme d'argent fixe à intervalles réguliers. Par exemple, si vous décidez d'investir 100 euros par mois dans un actif donné, vous achèterez pour 100 euros d'actif chaque mois, qu'il soit en hausse ou en baisse. Cela signifie que si le prix de l'actif est élevé, vous achèterez moins d'unités, et si le prix est bas, vous en achèterez plus.

Le but du DCA est de lisser le coût moyen d'achat d'un actif sur une période donnée. Par exemple, si vous investissez 100 euros dans un actif à un moment donné, vous ne pouvez acheter qu'un nombre limité d'unités en fonction du prix actuel de l'actif. Si le prix de l'actif baisse, vous pourriez acheter plus d'unités avec le même montant. En utilisant la technique du DCA, vous pouvez éviter de surpayer pour vos actifs et réduire votre risque.

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Source de l'image : StackinSat

Un exemple de Dollar Cost Averaging

Prenons l'exemple d'un investisseur avec un budget de 300$ qui décide d'investir 100$ chaque mois dans Bitcoin en utilisant le DCA.

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Source de l'image : DrLumen

En janvier, le prix de Bitcoin était de 10 000$, ce qui signifie qu'il a acheté 0,01 Bitcoin pour son premier investissement. En février, le prix de Bitcoin était de 9 000$, ce qui signifie qu'il a acheté 0,0111 Bitcoin. En mars, le prix de Bitcoin était de 8 000$, ce qui signifie qu'il a acheté 0,0125 Bitcoin. À la fin du trimestre, l'investisseur a investi un total de 300$, mais il a acheté un total de 0,0336 Bitcoin. Si le prix de Bitcoin était resté le même tout au long de la période, l'investisseur n'aurait pu acheter que 0,03 Bitcoin.

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Source de l'image : Bitcoin.com

Comment pratiquer le DCA ?

Pour pratiquer le DCA, il est important d'avoir une plateforme d'investissement fiable et facile à utiliser. Une application populaire pour cela est SwissBorg, qui offre des fonctionnalités de DCA pour les cryptomonnaies telles que Bitcoin, Ethereum, et bien d'autres. SwissBorg est une application facile à utiliser pour pratiquer le DCA dans les cryptomonnaies.

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Pourquoi le DCA est une technique d'investissement intéressante

Un gros avantage du DCA est qu'il peut aider les investisseurs à éviter de prendre des décisions émotionnelles basées sur les fluctuations du marché. Il est naturel pour les investisseurs de ressentir de l'anxiété ou de la peur lorsque le marché plonge, ce qui les pousse à vendre leurs investissements à perte. Le DCA contribue à contrer cette tendance en retirant les émotions de l'équation et en encourageant un investissement régulier et discipliné.

Wait for the dip
Source de l'image : 9GAG

La technique DCA est qu'elle leur permet d'entrer sur le marché de manière progressive et régulière, plutôt que de prendre une position importante en une seule fois. Cela peut aider à réduire le risque de perdre de l'argent en cas de marché volatil. Elle permet de lisser les fluctuations de prix à court terme. Si le marché est en baisse, vous pouvez acheter plus d'actifs pour le même montant d'investissement, et si le marché est en hausse, vous en achèterez moins. Cela peut aider à réduire le risque de surpayer les actifs.

Limites de la technique DCA

Bien que la technique DCA puisse aider à réduire le risque de perdre de l'argent en cas de marché volatil, elle ne garantit pas des bénéfices. Si le marché baisse continuellement, l'investisseur continuera d'acheter des actifs à un prix plus élevé que leur valeur actuelle, ce qui peut entraîner des pertes importantes.

CheCoin
Source de l'image : CoinGecko

Il est également important de noter que la technique DCA ne convient pas à tous les types d'investisseurs. Si vous êtes un investisseur à court terme ou que vous cherchez à réaliser des profits rapides, la technique DCA ne sera probablement pas la meilleure option pour vous.

Bien sûr, le DCA n'est pas une stratégie universelle. Il fonctionne mieux pour les investisseurs qui ont une perspective à long terme et qui sont prêts à investir régulièrement au fil du temps. De plus, il est important de considérer attentivement les actifs dans lesquels vous investissez et de vous assurer qu'ils sont conformes à vos objectifs d'investissement et à votre tolérance au risque.

Il existe également certaines conditions de marché où le DCA peut ne pas fonctionner aussi bien, comme dans un marché en hausse rapide où l'investissement d'un capital important au départ peut entraîner des rendements globaux plus élevés. Dans ces cas, il peut être plus bénéfique d'ajuster votre stratégie d'investissement en conséquence.

Conclusion

Enfin, il est important de noter que le DCA n'est pas une solution miracle qui garantit des bénéfices. Comme pour toute stratégie d'investissement, il y a toujours un certain niveau de risque. Il est crucial de faire vos propres recherches, de diversifier votre portefeuille et de faire preuve de patience pour obtenir un succès à long terme.

En conclusion, le DCA est une stratégie d'investissement puissante qui peut aider les investisseurs à construire leur richesse au fil du temps. En investissant régulièrement un montant fixe, les investisseurs peuvent lisser la volatilité du marché et éviter les décisions émotionnelles. Cependant, comme pour toute stratégie d'investissement, il est important de considérer les conditions de marché, de faire vos propres recherches et de diversifier votre portefeuille. Avec patience et discipline, le DCA peut être un moyen efficace d'atteindre vos objectifs financiers à long terme.

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